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En Palker Law Firm, nos sentimos inmensamente orgullosos de orientar y educar a nuestros clientes en todos los aspectos de sus derechos en materia de seguros. Hoy, arrojamos luz sobre la importantísima Declaración de Derechos del Seguro de Texas.

Esta Declaración de Derechos garantiza tus derechos fundamentales como asegurado y está diseñada para protegerte de las prácticas desleales cometidas por las compañías de seguros. Incluye tu derecho a un trato justo, protección frente a prácticas discriminatorias, tarifas de primas justificables y el derecho a contratar a un abogado experto en daños causados por tormentas para que defienda tu reclamación.

En este artículo, enumeraremos todos los derechos de que dispones como tomador del seguro y nos proponemos facilitarte información, reforzando así tu capacidad para hacer valer esos derechos con confianza cuando trates con las compañías de seguros.

Declaración de Derechos del Seguro de Propietario de Vivienda de Texas

Cómo obtener información del Departamento de Seguros de Texas y de tu compañía de seguros

1. DERECHO DE INFORMACIÓN DEL DEPARTAMENTO DE SEGUROS DE TEXAS
   1. El Departamento de Seguros de Texas es un recurso gratuito para todos los propietarios de viviendas de Texas.
   2. Puedes ponerte en contacto con el Departamento de Seguros de Texas llamando al 1-800-252-3439 o visitando www.tdi.texas.gov.
2. DERECHO A RECIBIR INFORMACIÓN DE TU COMPAÑÍA DE SEGUROS
   1. Las compañías de seguros deben proporcionarte una forma de ponerte en contacto con ellas para preguntas o reclamaciones.

Lo que debes saber antes de contratar un seguro

1. DERECHO A DECLARACIONES VERACES DE TU COMPAÑÍA DE SEGUROS
   1. La ley de Texas prohíbe a las compañías de seguros hacer declaraciones falsas, engañosas o equívocas sobre tu seguro.
2. DERECHO A TENER UN SEGURO SÓLO POR EL COSTE DE REPOSICIÓN DE LA VIVIENDA PARA SATISFACER A LOS PRESTAMISTAS
   1. La ley de Texas prohíbe a los prestamistas obligar a los propietarios a contratar una cobertura de seguro que supere el importe del coste de reposición de la vivienda como condición para financiar una hipoteca.
3. DERECHO A QUE NO TE DENIEGUEN EL SEGURO ÚNICAMENTE POR TU INFORMACIÓN CREDITICIA
   1. La ley de Texas prohíbe a las compañías de seguros denegarte el seguro únicamente por tu puntuación crediticia.
   2. Si tu puntuación crediticia es un factor, también deben tener en cuenta otros factores de suscripción que son independientes de tu puntuación crediticia.
4. DERECHO A QUE NO TE DENIEGUEN EL SEGURO POR RECLAMACIONES DE DAÑOS CAUSADOS POR EL AGUA EN LOS ELECTRODOMÉSTICOS
   1. La ley de Texas prohíbe a las compañías de seguros denegarte el seguro o subirte las primas debido a una reclamación anterior por agua relacionada con un electrodoméstico si (1) se han reparado los daños y (2) se inspeccionó y certificó la reparación o subsanación.
5. DERECHO A QUE NO TE DENIEGUEN EL SEGURO POR DAÑOS CAUSADOS POR EL AGUA/MOHO
   1. La ley de Texas prohíbe a las compañías de seguros denegarte el seguro o subirte las primas debido a una reclamación anterior por daños causados por agua/moho si (1) se han reparado los daños y (2) se inspeccionó y certificó la reparación o subsanación.
6. DERECHO A UNA INSPECCIÓN INDEPENDIENTE DE LA PROPIEDAD ANTES DE LA COBERTURA DEL SEGURO
   1. La ley de Texas establece que, una vez que un inspector determina que tu propiedad cumple ciertos requisitos mínimos y te expide un certificado de inspección, ninguna aseguradora puede denegar la cobertura basándose en las condiciones de la propiedad sin volver a inspeccionarla.
7. DERECHO A CONTRATAR UN SEGURO BÁSICO DE VIVIENDA DEL PLAN DE ACCESO JUSTO A LOS REQUISITOS DEL SEGURO DE TEXAS SI TE LO HAN DENEGADO DOS COMPAÑÍAS DE SEGUROS DISTINTAS
   1. La ley de Texas permite esta red de seguridad de opción pública para los propietarios de viviendas a los que se les haya denegado la cobertura de dos seguros privados distintos.
   2. Los requisitos deben cumplirse cada dos años.
8. DERECHO A COMPRAR COBERTURA CONTRA TORMENTAS DE VIENTO O GRANIZO A LA ASOCIACIÓN DE SEGUROS CONTRA TORMENTAS DE VIENTO DE TEXAS (TWIA) SI CUMPLES DETERMINADOS REQUISITOS
   1. La ley de Texas establece que si (1) vives en zonas como los condados designados por el comisionado de seguros, o cerca o en la costa y (2) una compañía de seguros te ha denegado la cobertura contra granizo y vendavales, puedes optar por adquirir una póliza de TWIA.
   2. Los requisitos deben cumplirse cada tres años.
9. DERECHO A SER NOTIFICADO DE LOS AUMENTOS DE PRIMA ANTES DE LA RETIRADA AUTOMÁTICA DE TU CUENTA
   1. La ley de Texas prohíbe a las aseguradoras aumentar el importe retirado automáticamente de tu entidad financiera, a menos que (1) te notifiquen un aumento de la prima por correo de EE.UU., 30 días antes de la fecha de entrada en vigor y (2) no notifiques a la aseguradora que te opones al aumento al menos cinco días antes de la fecha de entrada en vigor.
10. DERECHO A SER NOTIFICADO CON UNA EXPLICACIÓN DE LA COBERTURA REDUCIDA
    1. La ley de Texas establece que si tu compañía de seguros reduce tu cobertura mediante un endoso, debe darte una explicación por escrito del cambio realizado por el endoso.
    2. La carta explicativa debe llegar 30 días antes de la fecha de entrada en vigor de la póliza nueva o de renovación.
    3. La ley de Texas prohíbe a las compañías de seguros reducir la cobertura durante el periodo de vigencia de la póliza, a menos que tú solicites el cambio; si es así, la compañía no tiene obligación de avisarte.
11. DERECHO A SER NOTIFICADO DEL AUMENTO DE LA PRIMA
    1. La ley de Texas exige que si tu aseguradora tiene previsto aumentar tu prima un 10% o más, debe notificarte el aumento de la tarifa al menos 30 días antes de la fecha de renovación.
12. DERECHO A UNA EXPLICACIÓN DE LA DENEGACIÓN
    1. La ley de Texas establece que, si lo solicitas, tienes derecho a una explicación por escrito de por qué se te denegó la cobertura. La declaración escrita debe explicar plenamente la decisión, incluidos los incidentes, circunstancias o factores de riesgo precisos que te descalificaron.
13. EL DERECHO A QUE NO SE TE DENIEGUE LA COBERTURA O LA PRIMA DETERMINADA EN FUNCIÓN DE LA CONSULTA DEL CLIENTE
    1. La ley de Texas prohíbe a las compañías de seguros utilizar las consultas de los clientes como factor para determinar la cobertura o las tarifas de las primas.
    2. Las consultas de los clientes incluyen preguntas sobre el proceso de reclamaciones de la aseguradora, preguntas sobre su póliza, preguntas hipotéticas sobre la cobertura de un siniestro, a menos que esa pregunta NO sea hipotética y se refiera a un siniestro concreto que se haya producido realmente y dé lugar a una investigación de una reclamación.
14. DERECHO A UN DIFERENCIAL DE TARIFA JUSTIFICADO DENTRO DE UN CONDADO
    1. La ley de Texas establece que si una compañía de seguros cobra tarifas diferentes para determinadas zonas de un condado, la diferencia de tarifas NO PUEDE superar el 15%, a menos que la diferencia esté actuarialmente justificada.
15. DERECHO A LA INTIMIDAD
    1. La ley de Texas establece que tienes derecho a negarte a que tu compañía de seguros, tu agente o un perito revelen tu información financiera personal a empresas que no estén afiliadas a tu compañía de seguros, como tu número de la Seguridad Social, tu historial crediticio o tu historial de pago de primas.
    2. Si solicitas una póliza, la compañía de seguros o la entidad financiera debe notificarte si tiene intención de compartir información financiera sobre ti y darte al menos 30 días para negarte.
    3. Si contratas una póliza, la compañía de seguros o la entidad financiera deben informarte de qué datos recogen sobre ti y de si tienen intención de compartir alguno de ellos, y deben darte al menos 30 días para darte de baja.
    4. Estas protecciones no se aplican a la información que (1) esté disponible públicamente en otro lugar o (2) las compañías de seguros o instituciones financieras estén obligadas por ley a revelar o (3) las compañías de seguros o instituciones financieras deban compartir para llevar a cabo actividades comerciales ordinarias.

Lo que debes saber sobre la cancelación y la no renovación

TÉRMINOS QUE DEBES CONOCER

Anulación significa que, antes de que finalice el periodo de vigencia de la póliza, la compañía de seguros:

• finaliza la política;
• reduce o restringe la cobertura de la póliza; o
• se niega a proporcionar la cobertura adicional a la que tienes derecho en virtud de la póliza.

La negativa a renovar y la no renovación significan que la póliza termina al final del periodo de vigencia.

El periodo de vigencia de la póliza figura en la página de declaraciones, en la parte delantera de tu póliza.

1. DERECHO A LA LIMITACIÓN DE LA ANULACIÓN EN LAS PÓLIZAS DE HOGAR Y DE ALQUILER
   1. Si tu póliza lleva en vigor 60 días o más, las compañías de seguros no pueden cancelarla a menos que (1) no pagues la prima a su vencimiento o (2) presentes una reclamación fraudulenta o (3) se produzca un aumento del riesgo cubierto por la póliza que esté bajo tu control y dé lugar a un aumento del tipo de la prima de tu póliza o (4) TDI determine que la continuación de la póliza supondría una infracción de las leyes de seguros.
   2. Si tu póliza lleva en vigor 60 días o menos, las compañías de seguros no pueden cancelarla a menos que (1) se aplique una de las razones enumeradas anteriormente o (2) la compañía de seguros identifique una condición que cree un aumento del peligro, y/o no se haya revelado en tu solicitud, y no sea objeto de una reclamación anterior o (3) la compañía de seguros rechace un informe de inspección requerido en un plazo de 10 días tras recibir el informe.
2. DERECHO A LA LIMITACIÓN DE LA ANULACIÓN EN LAS PÓLIZAS DE VIVIENDA
   1. Si tu póliza lleva en vigor 90 días o más, las compañías de seguros no pueden cancelarla a menos que (1) no pagues la prima a su vencimiento o (2) presentes una reclamación fraudulenta o (3) se produzca un aumento del riesgo cubierto por la póliza que esté bajo tu control y dé lugar a un aumento del tipo de la prima de tu póliza o (4) TDI determine que la continuación de la póliza supondría una infracción de las leyes de seguros.
3. DERECHO A UNA NOTIFICACIÓN DE CANCELACIÓN
   1. La ley de Texas establece que tu compañía de seguros debe notificar la cancelación por correo 10 días antes de la fecha efectiva de la cancelación.
4. DERECHO A CANCELAR TU PÓLIZA
   1. La ley de Texas permite a los asegurados cancelar su póliza en cualquier momento y recibir la devolución de la prima restante.
5. EL DERECHO A CONTINUAR LA COBERTURA O A UNA NUEVA PÓLIZA SI SE PRODUCE UN CAMBIO DE ESTADO CIVIL
   1. La ley de Texas permite a los asegurados continuar con su cobertura o suscribir una nueva póliza a tu nombre con coberturas que se aproximen lo más posible a la cobertura de tu póliza anterior, incluida la fecha de caducidad.
   2. Las aseguradoras tienen prohibido fechar la póliza de forma que refleje un vacío en la cobertura.
6. DERECHO A UN USO LIMITADO DEL HISTORIAL DE SINIESTROS PARA NO RENOVAR O DETERMINAR LA PRIMA DE RENOVACIÓN
   1. Tu compañía de seguros no puede utilizar las reclamaciones que presentaste como base para no renovar tu póliza a menos que: (1) presentes tres o más reclamaciones en un periodo de 3 años: y (2) tu aseguradora te notifique por escrito después de la segunda reclamación que la presentación de una tercera reclamación podría dar lugar a la no renovación de tu póliza.
   2. Tu compañía de seguros no puede utilizar los siguientes tipos de siniestros para determinar el número de siniestros que has presentado o para determinar tu prima si se renueva tu póliza: (1) siniestros por daños debidos a causas naturales, incluidos los daños relacionados con las condiciones meteorológicas o (2) siniestros por daños causados por el agua relacionados con electrodomésticos cuyas reparaciones hayan sido inspeccionadas y certificadas por
      o (3) siniestros presentados pero no pagados o pagaderos en virtud de la póliza.
7. DERECHO A QUE NO SE TE DENIEGUE LA RENOVACIÓN ÚNICAMENTE POR TU INFORMACIÓN CREDITICIA
   1. La ley de Texas prohíbe a las compañías de seguros negarse a renovar tu póliza de seguro únicamente por tu puntuación crediticia.
   2. Si tu puntuación crediticia es un factor, también deben tener en cuenta otros factores de suscripción que son independientes de tu puntuación crediticia.
8. DERECHO A SER NOTIFICADO DE LOS CAMBIOS EN LA POLÍTICA DURANTE LA RENOVACIÓN
   1. La ley de Texas establece que tu aseguradora debe explicarte por escrito cualquier diferencia entre tu póliza actual y las pólizas que te ofrezca cuando renueves la póliza.
9. DERECHO A SER NOTIFICADO DE LA NO RENOVACIÓN
   1. La ley de Texas establece que si no recibes un aviso de no renovación al menos 30 días antes de que venza tu póliza, tienes derecho a exigir a tu aseguradora que renueve tu póliza.
10. DERECHO A UNA EXPLICACIÓN DE LA CANCELACIÓN O NO RENOVACIÓN
    1. La ley de Texas establece que, si lo solicitas, tienes derecho a una explicación por escrito de por qué tu aseguradora decidió cancelar o no renovar tu póliza. La declaración escrita debe explicar plenamente la decisión, incluidos los incidentes, circunstancias o factores de riesgo precisos que te descalificaron.

Lo que debes saber al presentar una demanda

1. DERECHO A UN TRATO JUSTO Y HONESTO
   1. Si crees que tu compañía de seguros trató tu reclamación de forma injusta o desleal, puedes llamar a un abogado especializado en mala fe en seguros, así como al Departamento de Seguros de Texas, al 1-800-252 3439.
2. DERECHO A RECHAZAR TU OFERTA DE ACUERDO Y CONTRATAR A UN ABOGADO ESPECIALISTA EN RECLAMACIONES DE SEGUROS
   1. La ley de Texas te permite rechazar cualquier cantidad del acuerdo, incluida cualquier valoración injusta ofrecida por la compañía de seguros.
   2. Si rechazas la oferta de acuerdo, tienes derecho a buscar asesoramiento jurídico y contratar a un abogado especialista en reclamaciones de seguros y presentar una demanda en tu nombre.
3. DERECHO A UNA EXPLICACIÓN DE LA DENEGACIÓN DE LA SOLICITUD
   1. La ley de Texas exige que tu compañía de seguros te informe por escrito de por qué se denegó tu solicitud o parte de ella.
4. DERECHO A LA RÁPIDA TRAMITACIÓN Y PAGO DE LA RECLAMACIÓN
   1. En un plazo de 15 días naturales, tu compañía de seguros debe acusar recibo de tu reclamación y solicitar cualquier información adicional razonablemente relacionada con ella.
   2. En el plazo de 15 días hábiles (30 días si la compañía sospecha razonablemente que el incendio fue provocado) tras recibir toda la información solicitada, la compañía debe aprobar o denegar tu reclamación por escrito. La ley de Texas permite a la compañía de seguros ampliar este plazo hasta 45 días si te notifica que necesita más tiempo y te explica por qué.
   3. Tras notificarte que tu solicitud ha sido aprobada, tu compañía de seguros debe pagarla en un plazo de cinco días hábiles.
   4. Si la compañía de seguros no cumple los plazos exigidos de tramitación y pago de las reclamaciones, tienes derecho a contratar a un abogado de reclamaciones de seguros y a cobrar un 18% de intereses anuales y los honorarios de los abogados, además del importe de nuestra reclamación.
5. DERECHO A LA RÁPIDA LIBERACIÓN DE LOS FONDOS POR PARTE DEL PRESTAMISTA
   1. La ley de Texas establece que si se envía un cheque de reclamación a tu prestamista o compañía hipotecaria, deben notificártelo en un plazo de 10 días a partir de la recepción del cheque e indicarte lo que debes hacer para que te entreguen los fondos.
   2. Una vez que solicitas los fondos al prestamista, en el plazo de 10 días éste debe (1) liberarte el dinero o (2) indicarte con detalle específico lo que debes hacer para que te liberen el dinero.
   3. Si el prestamista no te proporciona los avisos mencionados o no te paga el dinero una vez cumplidos todos los requisitos, debe pagarte intereses por el dinero al 10% anual desde el momento del pago o desde que vencían los avisos.
6. DERECHO A SER NOTIFICADO DE LA LIQUIDACIÓN DE LA RECLAMACIÓN DE RESPONSABILIDAD
   1. Tu compañía de seguros debe notificarte si tiene intención de pagar una reclamación de responsabilidad civil contra nuestra póliza. La compañía debe
      notificarte por escrito una oferta inicial para transigir o liquidar una reclamación contra ti a más tardar el décimo día después de la fecha en que se haga la oferta.
   2. La empresa debe notificarte por escrito cualquier liquidación de una reclamación contra ti a más tardar 30 días después de la fecha de la liquidación.
7. DERECHO A RECHAZAR INFORMACIÓN NO NECESARIA PARA TU RECLAMACIÓN
   1. La ley de Texas te permite retener cualquier información de tu aseguradora que no esté relacionada con tu reclamación, a menos que lo exija una orden judicial.

Lo que debes saber sobre la discriminación prohibida

1. DERECHO A NO SER DISCRIMINADO POR RAZÓN DE UNA CLASE PROTEGIDA
   1. La ley de Texas prohíbe a las compañías de seguros negarse a asegurarte, limitar el importe, el alcance o el tipo de cobertura, negarse a renovar tu póliza o cobrarte una tarifa diferente por la misma póliza por motivos de raza, religión, sexo, estado civil, discapacidad o discapacidad parcial, u origen nacional.
   2. Pueden aplicarse algunas excepciones, pero deben estar justificadas por la experiencia real o prevista de pérdidas debidas a la edad o a la situación geográfica.
2. DERECHO A QUE NO TE DENIEGUEN LA COBERTURA POR LA ANTIGÜEDAD DE TU VIVIENDA
   1. La ley de Texas, sin embargo, permite a las aseguradoras denegar la cobertura basándose en el estado de la casa, incluidos la fontanería, la calefacción, el aire acondicionado, el cableado y el tejado.
3. DERECHO A QUE NO SE TE DENIEGUE LA COBERTURA DEBIDO AL VALOR DE LA PROPIEDAD
4. DERECHO A UNAS DIRECTRICES DE SUSCRIPCIÓN JUSTAS Y NO DISCRIMINATORIAS
5. DERECHO A LA IGUALDAD DE TRATO
   1. La ley de Texas prohíbe a las compañías de seguros tratarte de forma diferente a otros individuos de la misma clase y esencialmente del mismo peligro.
   2. Si sufres daños económicos como consecuencia de una discriminación injusta, tienes derecho a contratar a un abogado con experiencia para que presente una demanda en tu nombre.
   3. Si un tribunal considera que una aseguradora ha vulnerado este derecho, puedes tener derecho a 25.000 $, además de daños económicos, costas judiciales y honorarios de abogado.
   4. El plazo de prescripción de este tipo de reclamaciones es de dos años a partir de la fecha del siniestro.

Lo que debes saber sobre el uso de la información crediticia por parte de las compañías de seguros

1. DERECHO A QUE SE TE COMUNIQUE SI TU INFORMACIÓN CREDITICIA SE UTILIZARÁ PARA DECISIONES DE SUSCRIPCIÓN O CALIFICACIÓN
   1. La ley de Texas exige que las compañías de seguros que utilicen tu información crediticia para tomar decisiones de suscripción y/o calificación te faciliten una declaración informativa en el plazo de 10 días desde que hayas presentado tu solicitud de seguro debidamente cumplimentada.

Lo que debes saber sobre hacer valer tus derechos

1. DERECHO A PRESENTAR UNA RECLAMACIÓN ANTE EL DEPARTAMENTO DE SEGUROS DE TEXAS
   1. La ley de Texas permite a los asegurados presentar quejas contra su compañía de seguros al Departamento de Seguros de Texas para que investigue y responda rápidamente a tu queja llamando al 1-800-252-3439.
2. DERECHO A CONTRATAR A UN ABOGADO PARA RECLAMACIONES DE SEGUROS Y A PRESENTAR UNA DEMANDA CONTRA TU ASEGURADORA
   1. La ley de Texas permite a los asegurados recurrir a un abogado experto en reclamaciones de seguros si no pueden resolver los problemas de la reclamación con su aseguradora.
3. DERECHO A NO ESTAR SOMETIDO A LA CARGA DE LA PRUEBA
   1. La legislación de Texas establece que Si contratas a un abogado para reclamaciones de seguros y presentas una demanda de indemnización en virtud de tu póliza de seguros, la compañía de seguros tiene la carga de la prueba en cuanto a cualquier aplicación de una exclusión en la póliza y cualquier excepción u otro tipo de elusión de la cobertura alegada por la aseguradora.
4. DERECHO A SOLICITAR NUEVAS NORMAS
   1. La ley de Texas permite a los residentes solicitar, por escrito, que el Departamento de Seguros de Texas elabore o modifique las normas vigentes que te conciernan.

Es importante recordar que la declaración de derechos del TDI no aborda tus responsabilidades específicas como tomador del seguro y que puede haber algunas excepciones a estos derechos, según las circunstancias.

Contrata hoy mismo a los abogados de Palker Law Firm especializados en reclamaciones por daños causados por tormentas en Texas

Es importante recordar siempre que, en lo que se refiere a la reclamación del seguro de tu vivienda, tienes derechos. Tienes derecho a contratar a un abogado experto en reclamaciones por daños causados por tormentas en Texas para que luche por tu reclamación.

Si necesitas ayuda con tu reclamación al seguro, no dudes en ponerte en contacto con los abogados especializados en reclamaciones por daños causados por tormentas del bufete Palker Law Firm. Estamos aquí 24/7 para ayudarte en cada paso del camino.