La temporada de huracanes es algo habitual en Texas. Cada año, los propietarios de viviendas y negocios se preparan para la posibilidad de tormentas fuertes, vientos intensos, inundaciones y daños materiales importantes. La mayoría de la gente se centra en preparativos materiales, como almacenar provisiones, asegurar los objetos que están al aire libre y proteger las ventanas.

Igual de importante es prepararse para lo que pase después de la tormenta.

Entender la cobertura de tu seguro y tus derechos como asegurado antes de que llegue la temporada de huracanes puede marcar una gran diferencia si tienes que presentar una reclamación. Muchos propietarios no se dan cuenta de las limitaciones de la cobertura, las exclusiones o los problemas con las reclamaciones hasta que ya se han producido los daños. Para entonces, ya se ha perdido un tiempo muy valioso.

En Palker Law, ayudamos habitualmente a propietarios de viviendas y negocios de Texas a gestionar reclamaciones por daños causados por tormentas y disputas con las aseguradoras. Tomar medidas proactivas ahora puede ayudarte a proteger tanto tu propiedad como tu recuperación económica más adelante.

La preparación para un huracán debería incluir la planificación del seguro

Prepararse para una tormenta es algo más que proteger tu propiedad del viento y la lluvia. También se trata de garantizar tu capacidad para recuperarte económicamente tras sufrir una pérdida.

Un huracán de gran intensidad puede provocar:

• Daños en el tejado y en la estructura
• Ventanas rotas y entrada de lluvia impulsada por el viento
• Daños en paredes, techos, suelos y bienes personales
• Impactos causados por árboles caídos y escombros
• Interrupción de la actividad y pérdida de ingresos
• Costes elevados de reparación y reconstrucción

Cuando se producen daños, tu recuperación suele depender de cómo responda tu compañía de seguros a tu reclamación. Conocer bien tu póliza antes de que llegue una tormenta puede ayudarte a evitar muchos de los errores que suelen causar problemas a los asegurados.

Si no tienes claro en qué consiste tu cobertura, podrías:

• Descubre las lagunas importantes de tu póliza una vez que se produce el siniestro
• Aceptar un acuerdo que no cubra totalmente las reparaciones
• No has cumplido con los requisitos de documentación importantes
• No darse cuenta de cuándo una compañía de seguros está actuando de forma incorrecta

Preparar el seguro es una de las partes más importantes de la preparación ante huracanes.

Revisa tu cobertura antes de que llegue el punto álgido de la temporada de huracanes

Muchos propietarios no leen sus pólizas de seguro hasta que tienen que presentar una reclamación. Por desgracia, suele ser entonces cuando surgen sorpresas costosas.

Entiende qué daños causados por tormentas están cubiertos

La mayoría de las pólizas de seguro de vivienda de Texas cubren:

• La estructura principal de tu casa o edificio comercial
• Construcciones independientes, como vallas, garajes y cobertizos
• Bienes personales y contenido de la empresa
• Gastos de manutención adicionales si tu vivienda queda temporalmente inhabitable
• Pérdidas por interrupción de la actividad comercial en el marco de pólizas comerciales que cumplan los requisitos

Una de las diferencias más importantes es la que hay entre los daños causados por el viento y los causados por las inundaciones.

Los daños causados por el viento suelen estar cubiertos por las pólizas estándar de seguro de propiedad. Los daños por inundaciones, incluyendo la subida del nivel del agua y las marejadas ciclónicas, suelen quedar excluidos a menos que se haya contratado una cobertura específica contra inundaciones. Esta cuestión suele ser motivo de controversia tras las grandes tormentas.

Si no estás seguro de lo que cubre tu póliza, revisarla antes de que empiece la temporada de huracanes puede ayudarte a detectar posibles lagunas.

Conoce tu franquicia por huracanes

Muchas pólizas de Texas incluyen franquicias especiales que se aplican específicamente a huracanes, tormentas con nombre o fenómenos de vendaval.

A diferencia de las franquicias estándar, estas suelen calcularse como un porcentaje del valor asegurado.

Por ejemplo, en el caso de una vivienda asegurada por 400 000 dólares con una franquicia por huracanes del 2 %, el propietario tendría que pagar los primeros 8000 dólares de los daños cubiertos antes de que se apliquen las prestaciones del seguro.

Antes de que empiece la temporada de huracanes, decide:

• Tanto si tu póliza incluye una franquicia por huracanes o tormentas como si no
• ¿Qué situaciones activan la franquicia?
• Si la cantidad es asequible

Si entiendes bien estas cifras ahora, te ahorrarás sorpresas después de una tormenta.

Presta atención a las exclusiones y limitaciones de la póliza

Algunas cláusulas de la póliza pueden influir mucho en la cantidad que recibas tras un huracán.

Algunos ejemplos son:

• Limitaciones de la cobertura del tejado
• Disposiciones sobre el valor real en efectivo
• Exclusiones por daños estéticos
• Restricciones en los sistemas de cubierta antiguos
• Requisitos relativos a las reparaciones provisionales y las medidas de mitigación

Estas disposiciones pueden tener un gran impacto en el valor de tu reclamación. Revisarlas antes de que llegue una tormenta te da tiempo para resolver cualquier duda y comprender tu posible exposición.

Conoce tus derechos en materia de seguros en Texas

La legislación de Texas ofrece importantes protecciones a los asegurados que se enfrentan a reclamaciones por daños causados por tormentas, pero tienes que saber cómo aprovecharla y cómo puede ayudarte un abogado especializado en daños por tormentas de Texas.

Tienes derecho a que tu reclamación se tramite con rapidez

Las compañías de seguros deben tramitar las reclamaciones dentro de los plazos legales establecidos y mantenerse en contacto con los asegurados durante todo el proceso.

Esto suele incluir:

• Responder a las reclamaciones con rapidez
• Iniciar las investigaciones dentro de los plazos establecidos
• Solicitar la información necesaria sin demoras innecesarias
• Tomar decisiones sobre la cobertura dentro de los plazos legales
• Pagar rápidamente las reclamaciones aprobadas

Si las aseguradoras no cumplen con estas obligaciones, es posible que existan recursos legales. Un abogado especializado en daños por tormentas puede evaluar las circunstancias y determinar si tu aseguradora ha cumplido con la legislación de Texas.

Tienes derecho a una investigación imparcial

Las compañías de seguros están obligadas a llevar a cabo una investigación razonable antes de rechazar o limitar una reclamación.

Eso significa que deberían:

• Ten en cuenta todas las pruebas pertinentes
• Evalúa bien los daños
• Evita tergiversar las condiciones de la póliza
• Toma decisiones basadas en hechos, no en suposiciones

Si una aseguradora atribuye rápidamente los daños al desgaste natural, a problemas de mantenimiento o a condiciones preexistentes sin llevar a cabo un análisis exhaustivo, podría ser necesario realizar una investigación más a fondo.

Tienes derecho a la información

Los asegurados tienen derecho a:

• Consigue copias de sus pólizas
• Solicita explicaciones por escrito sobre las resoluciones de las reclamaciones
• Revisa las estimaciones y las evaluaciones de daños
• Reclama las evaluaciones inexactas o incompletas

No estás obligado a aceptar la primera valoración de la compañía de seguros si no refleja con exactitud los daños sufridos por tu propiedad.

Tienes derecho a elegir a tus propios contratistas

Las compañías de seguros pueden recomendar contratistas, pero los propietarios suelen tener derecho a elegir a sus propios profesionales para las reparaciones.

También puedes solicitar evaluaciones independientes a:

• Ingenieros
• Inspectores de tejados
• Contratistas
• Expertos en evaluación de daños

Contar con opiniones independientes puede resultar especialmente útil cuando hay daños importantes de por medio.

Tácticas habituales de las compañías de seguros tras los huracanes

Tras grandes tormentas, las compañías de seguros suelen tener que hacer frente a un gran volumen de reclamaciones. En estos periodos, las disputas son más habituales.

Ofertas de liquidación rápida

Algunas aseguradoras ofrecen liquidaciones rápidas antes de que se conozca el alcance total de los daños.

Es posible que estas primeras ofertas no tengan en cuenta:

• Daños estructurales ocultos
• Actualizaciones del código de construcción
• Aumento de los costes de mano de obra y materiales
• Reparaciones adicionales detectadas durante la reconstrucción

Antes de firmar cualquier documento de exención de responsabilidad, asegúrate de que entiendes perfectamente las consecuencias a largo plazo del acuerdo.

Dependencia excesiva de las exclusiones

A veces, las aseguradoras recurren en gran medida a las exclusiones para limitar el pago de las indemnizaciones.

Algunos ejemplos pueden ser:

• Denuncias de daños preexistentes
• Se alega que los daños se debieron a las inundaciones y no al viento
• Interpretación del lenguaje técnico de las pólizas, pensado para reducir la cobertura

Cuando surgen disputas sobre la cobertura, el asesoramiento de un abogado especializado en daños causados por tormentas puede ayudar a determinar si la postura de la aseguradora está justificada.

Prácticas de retrasos, denegaciones y pagos insuficientes

Los retrasos pueden suponer una carga económica considerable para los propietarios que necesitan reparaciones urgentes.

Cuando las aseguradoras retrasan, rechazan o pagan menos de lo debido por reclamaciones válidas, los asegurados pueden encontrarse con:

• Desplazamiento prolongado de sus hogares
• Pérdidas por interrupción de la actividad comercial
• Deterioro adicional de la propiedad
• Aumento de los costes de reparación

Conocer tus derechos te permite reaccionar de forma adecuada si se dan estas situaciones.

Pasos para proteger tu reclamación antes y después de un huracán

Prepararte antes de que llegue la tormenta puede reforzar tu posición en caso de que tengas que presentar una reclamación.

Crea un inventario de la propiedad

• Haz fotos y graba vídeos de todas las habitaciones
• Haz un inventario de tus objetos de valor
• Guarda los recibos y los informes de tasación

Documenta las condiciones actuales

• Haz fotos del tejado, las paredes exteriores, las ventanas, las vallas y los espacios interiores
• Guarda las copias de forma segura en la nube

Organiza los documentos importantes

• Guarda copias de las pólizas de seguro
• Lleva un registro de las inspecciones y reparaciones anteriores
• Infórmate sobre los límites y las franquicias de tu póliza

Revisa tu cobertura

Entender tu póliza antes de que se produzca un siniestro puede ayudarte a detectar posibles problemas antes de que se conviertan en disputas. A una consulta con un abogado especializado en daños causados por tormentas puede ayudar a aclarar posibles dudas sobre la cobertura antes de que empiece la temporada de huracanes.

Después de la tormenta

Las horas y los días inmediatamente posteriores a un huracán pueden tener un gran impacto tanto en tu seguridad como en tu reclamación al seguro. Una vez que la tormenta haya pasado y las condiciones sean seguras, es importante que tomes medidas para proteger tu propiedad, documentar los daños y salvaguardar tus derechos según lo establecido en tu póliza de seguro. Las medidas que tomes ahora pueden ayudar a que el proceso de reclamación sea más fluido y reducir la probabilidad de que surjan disputas con tu aseguradora más adelante.

La seguridad es lo primero

No entres en edificios que no sean seguros ni intentes hacer inspecciones peligrosas.

Notifica inmediatamente cualquier daño en los documentos

Haz muchas fotos y graba varios vídeos antes de empezar con las reparaciones importantes. Una documentación adecuada suele ser una de las pruebas más importantes en una reclamación.

Evita que se produzcan más daños

Haz reparaciones provisionales razonables y guarda los recibos de todos los gastos.

Notifica el siniestro lo antes posible

Avisa a tu aseguradora lo antes posible y guarda un registro escrito de todas las comunicaciones.

Pide presupuestos independientes

No te fíes solo de la valoración de la compañía de seguros si los daños son importantes.

Estos pasos pueden ayudarte a proteger tus derechos y reforzar tu reclamación.

Cuándo ponerse en contacto con Palker Law

No hace falta que esperes a recibir una carta de denegación para buscar asesoramiento legal.

Piensa en ponerte en contacto con Palker Law si:

• ¿Quieres conocer mejor tu cobertura antes de que empiece la temporada de huracanes?
• No estás seguro de si los daños causados por la tormenta están cubiertos
• Tu aseguradora está retrasando la tramitación de tu reclamación
• Tu solicitud ha sido denegada
• La oferta de acuerdo me parece insuficiente

Crees que tu aseguradora no te está tratando de forma justa

Nuestro equipo puede revisar tu póliza, evaluar tu reclamación, explicarte tus derechos legales y comunicarse directamente con la compañía de seguros cuando sea necesario. En los casos en que sea pertinente, podemos emprender acciones legales para ayudarte a recuperar las prestaciones a las que tienes derecho según tu póliza.

Protege tu propiedad antes de que llegue la próxima tormenta

Los huracanes son impredecibles, pero estar preparado te permite estar en una situación más segura cuando llega el mal tiempo.

Entender la cobertura de tu seguro, documentar tus bienes y conocer tus derechos según la legislación de Texas puede ayudarte a evitar errores costosos y reforzar tu reclamación en caso de que se produzcan daños.

Si tienes alguna duda sobre tu cobertura, necesitas ayuda con una reclamación por daños causados por una tormenta o crees que tu compañía de seguros te ha tratado de forma injusta, ponte en contacto con Palker Law hoy mismo. Nuestro equipo cuenta con una amplia experiencia ayudando a propietarios de viviendas y negocios de Texas a proteger sus derechos y a reclamar la indemnización que se merecen.